つみたてNISAに興味あるんだけど、なにから手を付ければいいのかわからない…
という方に向けて
- つみたてNISAの基礎知識
- メリット・デメリット
- 始め方
- 出口(いつ売るか)
- NISAとの違い
などを1つの記事にしました☆
Instagramで図解もまじえてわかりやすく解説したものを見やすいようにまとめて、補足をつけた形になっています♪
インスタのアカウントがなくても、そのままスライドして見ていただけるのでご安心を！
なにから勉強すればいいかわからない方は、ぜひ上から順番にご覧ください。
知りたいこと・気になることがある方は、目次から好きなところをタップしてくださいね☆
つみたてNISAをするならSBI証券がおすすめ！
▼公式サイトはこちら▼
／ 無料で口座開設！ ＼
つみたてNISAとは？
つみたてNISAとは、投資の利益に税金がかからない国の制度です☆
投資の名前ではなく、制度の名前なんですよ！
この『つみたてNISA』という制度をつかって投資できるものは決まっています。
つみたてNISAで投資できる『投資信託』について、わかりやすく解説しています↓
金融機関に『つみたてNISA口座』という専用の口座をつくって、その中で投資信託を買っていきます。
いくつか決まりがあって…
- つみたてNISA口座は1人1口座
- 積み立てる買い方しかできない(抜け道あり)
- 買えるのは年間40万円分まで
- 利益に税金がかからないのは20年間
(2021年に買うと2040年末まで・2022年に買うと2041年末まで) - 新しく買えるのは2042年まで(2021年現在)
この決まりにそって方針を考えます☆
なんか複雑そうですが、まだ全部覚えなくても大丈夫です。
ちなみにちょっと似ている『NISA』という制度もあって、NISAとつみたてNISAは同じ年にどちらか片方しか使えないので注意！
すでにNISAをつかって投資をしている場合、つみたてNISAに変えたければ証券会社で切り替えの手続きをする必要ありです。
つみたてNISAのメリット
ではメリットを見ていきましょう♪
もちろんデメリットもあります！
つみたてNISAのデメリット
デメリットもしっかり理解して始めましょう☆
- もっと大きな金額を短いスパンで投資したい！
- 積極的に利益をだしたい！
- 株やETFに投資したい！
という場合は、『NISA』という制度を検討してみてください♪
つみたてNISAはどの証券会社で始めればいいの？
つみたてNISAを始めるなら、『つみたてNISA口座』を開設しなければいけません。
銀行や証券会社など、いろいろな金融機関で開設できるのですが…
おすすめはネット証券です！
理由はコストと便利さ。
ネット証券では取扱商品数が多く、手数料などのコストが安いものが選びやすいんです☆
またネットで手続きが完結するので、楽ちん♪
そのかわり、じぶんで全部調べて決めていく必要があります。
つみたてNISAはそこまで複雑でないので、できればじぶんで決めて運用していくのをおすすめします！
よくわからないから…と銀行や証券会社の人に丸投げしてしまっては、
- 投資したくないものに投資している
- 手数料の高い投資信託を買っている
もしこんなことが起きても、気がつけませんよね…
じぶんの資産はじぶんで守ろう☆
では、ネット証券の中でも特におすすめの証券会社を紹介します！
この2つがおすすめ☆
理由はどちらも
- 大手で口座開設人数が多い
- 取り扱っている商品の数が多い
- 最低積立金額が月100円
- ポイントが貯まる
だからです♪
2つの証券会社にほとんど違いはないのですが、貯まるポイントが違います。
よく貯めているポイントで選ぶといいですよ☆
また、2つの証券会社では微妙に取り扱っている商品が違うので…
買いたい投資信託があらかじめ決まっている場合は、確認してから口座開設しましょう！
我が家ではわたし→SBI証券、夫→楽天証券で運用しています。
ポイント制度の変更もあり、いまからあたらしく作るとしたらSBI証券かなぁと思います。
▼公式サイトはこちら▼
／ 無料で口座開設！ ＼
SBI証券でのつみたてNISAの始め方・買い方などスクショ付きで解説しています♪↓
楽天証券でのつみたてNISAの始め方・買い方などスクショ付きで解説しています♪↓
さらにくわしい楽天証券とSBI証券の比較が見たい方は、以下の記事へどうぞ☆
銘柄の選び方
無事つみたてNISA口座が開設できたら、いよいよ買い付けることができます！
どの投資信託を買えばいいのか？わたしなりの選び方をまとめました↓
つみたてNISAはそもそも国がしっかり商品を厳選しているので、とんでもないものを選ぶことはありません。
何に投資したいのか？よく考えて選びましょう☆
長いお付き合いになりますので…
とはいえ、途中で買う銘柄は変更できますのでご安心を！
スイッチング(いままで買っていた銘柄を売って、そのお金で新しい銘柄を買うこと)はできません！
買いなおしでも40万円の枠を使ってしまいます。
いままで買っていた銘柄をこれ以上買うのはストップして、あたらしい銘柄を買い始めることはできますよ☆
おすすめの銘柄
なにを買おうかものすごく悩む方に向けて、おすすめの銘柄も紹介しています☆
ここに紹介していないものがダメというわけではないので、あくまで参考程度にしてじぶんの投資したいものに投資してくださいね☆
20年後はどうなるの？
つみたてNISAの非課税期間(=投資の利益に税金がかからない期間)が終わったらどうなるのか？？
20年後に起こることをまとめています↓
だいぶ先のことですが、どうなるか知っていると方針が立てやすいですよね☆
つみたてNISAの出口戦略
1つ上の項目『つみたてNISAの20年後』をふまえて、わたしなりの出口戦略(いつ売るか？)をまとめました☆↓
未来の値動きはわからないので、正解はありませんが…
参考になれば嬉しいです♪
NISAとつみたてNISAの違い
『つみたてNISA』と似た『NISA』という国の制度があります！
2つはどちらか片方しか選べないので注意しましょう☆
2つの制度の違いを解説しています↓
似ていますがけっこう違う制度ですよね！
年ごとに切り替えができるので、変えたい場合は証券会社のHPから手続きをしましょう☆
- 今年すでに1円でも投資している
- 投資はしていないが10月以降に手続き
の場合は、来年からの切り替えになります。
また切り替えをおこなっても、あたらしく投資ができなくなるだけで、引き続き期間中は非課税で持つことができます♪
売る必要はありませんよ！
よくある質問
つみたてNISAについてのよくある質問をまとめました☆
まとめ：つみたてNISA
つみたてNISAの制度ができたことで、投資のハードルがぐっと低くなりました☆
本来利益の20％ほどかかる税金…非課税になるなんて、素敵な制度ですよね。
ただし、つみたてNISAは貯金とは違います。
減ってしまうリスクがあることを理解して、余裕資金で始めてほしいです…！
つみたてNISAに関する質問など、インスタで受け付けています♪
DMでもいいですし、時々ストーリーズでも質問を受け付けているので、よかったらフォローしてもらえると嬉しいです☆
つみたてNISAを始めるならSBI証券がおすすめ☆
▼公式サイトはこちら▼
／ 無料で口座開設！ ＼
SBI証券でのつみたてNISAの口座開設方法・買い方やおすすめ設定はこちら↓
