投資の知識

投資信託とETFの違いってなに?~5つのポイントで徹底比較☆~

ミーコ

こんにちは!主婦のミーコ(@miiko_rabbit)です。

投資初心者に人気の

  • 投資信託
  • ETF
アラ子

なにが違うんだろう…?

って思ってる方多いのではないでしょうか?

この記事では、投資信託とETFの違いをわかりやすく解説していきます☆

投資信託とETFってなに?

まずは、それぞれどんなものか簡単に説明していきますね!

投資信託

投資信託=投資のつめあわせパック!!

いろんな国のいろんな商品をつめあわせたパックを、みんなでお金をだしあって買います。

そして中身の運用はプロにおまかせ

そのかわり手数料を払います。

ミーコ

これがざっくりとした仕組みです。

ETF

ETFとは、上場投資信託のことです!

ミーコ

つまり投資信託の一種なんですよ☆

アラ子

なるほどぉ。上場ってどういうこと??

上場とは、証券取引所で自由に売買できるようにすること。

つまり、ETFは株のようにリアルタイムで売買することができるんです!

ミーコ

これが投資信託との1番おおきな違いです。

投資信託とETFの違いを比較!

では、投資信託とETFを比較してみましょう☆

売買のやり方

投資信託とETFの1番おおきな違いが、上場しているかどうかです。

上場していない投資信託は、1日1回計算されている『基準価額』という値段で取引されます。

ミーコ

1日に何度も売買はできません。

一方、ETFではリアルタイムに決まる市場価格での取引になります。

取引時間内なら、タイミングを見計らって取引することが可能!

コスト

コスト面は、基本的にETFの方が安いです。

しかし、最近では投資信託のコストもかなり安くなっていて、差はあまりありません。

ミーコ

くわしく見ていきますね!

投資信託

投資信託にかかる主なコストは

  • 販売手数料(=購入時手数料)
    →買うときにかかる手数料
  • 管理費用(信託報酬を含む)
    →持っている間払い続ける費用
  • 信託財産留保額
    →解約するときに払う迷惑料みたいなもの

の3つです。

販売手数料と信託財産留保額は無料のものも増えてきていますし、管理費用もかなり安いものが多くなってきています。

管理費用は『純資産総額の〇パーセントを毎年払う』という決め方をします。

ETF

ETFにかかるコストは

  • 売買手数料
    →売り買いするときの手数料
  • 信託報酬
    →持っている間払い続ける費用

売買手数料は株取引などと同じで、売買するたびに支払います。

この金額は証券会社によって違います!

ミーコ

長期間保有するつもりなら、売買手数料はさほど気にしなくてOKです。

信託報酬については、投資信託の管理費用とおなじ決め方で、ETFの方がお安めの傾向です☆

ただ投資信託の管理費用はどんどん安くなっているので、コスト面での大きな差はなくなってきています。

分配金

投資信託とETFには『分配金』があります。

分配金って?

投資信託やETFの運用で得られた利益を一部、投資家に還元したもの。

投資信託の場合は、それぞれ方針が違います。

分配をおこなわないところもありますし、頻度もいろいろです。

またもらった分配金を自動で再投資できる投資信託もあります!

一方ETFの場合は、現金のかたちで分配金が投資家の手元にやってきます。

なので

  • 再投資はじぶんでおこなう必要がある
  • 海外ETFの場合、確定申告で二重課税を取り戻す必要がある

投資信託よりちょっと手間が多いですね。

ただ、定期的に利益を受け取れるのは魅力です☆

最低投資金額

最低投資金額は投資信託の方が安いです☆

楽天証券SBI証券では月100円からの積み立てが可能!

ミーコ

嬉しいポイント♪

一方、ETFの最低投資金額は約1万円ほどです。

数万円あれば、国内から海外までいろんなETFを購入できますよ!

つかえる非課税制度

投資信託への投資につかえる制度はたくさん☆

  • NISA
  • つみたてNISA
  • iDeCo

選択肢が多いのはいいですよね!

ETFについては、iDeCoは利用できません。

また、つみたてNISAでは対象銘柄が7本しかなく、あまり実用的ではないです…

つまり、利用できる非課税制度は『NISA』になります。

NISAとつみたてNISAの違いについては、以下の画像でくわしく解説していますよ☆(スクロールできます!)

結局どっちをやった方がいいの?

アラ子

違いがいろいろあるんだね!でも結局どっちがいいのかなぁ?

どっちが向いているか、まとめてみました☆

投資信託向き
ETF向き
  • 少額から始めたい
  • つみたてNISAを使いたい
  • めんどくさがり
  • 投資初心者
  • 分配金が受け取りたい
  • 海外のETFを買ってみたい
  • NISA口座を持っている
  • 投資中級者

どちらかが『優れている』ということはありません!

好みの問題です。

調べることは多いですが、投資初心者がETFを買ってももちろんOK☆

ミーコ

ちなみにわたしはどちらも持っています♪

つみたてNISA(投資信託)の銘柄を変更したお話はこちら↓

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まとめ:投資信託とETFの違い

投資信託とETFの違いは、

  • 売買のやり方
  • コスト
  • 分配金
  • 最低投資金額
  • つかえる非課税制度

でした!!

それぞれ向いているのは

投資信託向き
ETF向き
  • 少額から始めたい
  • つみたてNISAを使いたい
  • めんどくさがり
  • 投資初心者
  • 分配金が受け取りたい
  • 海外のETFを買ってみたい
  • NISA口座を持っている
  • 投資中級者

こんな人です☆

投資初心者が迷ったら、はじめは『投資信託』から始めることをおすすめします☆

慣れてきたら両方持つのもいいですね♪

投資信託については、以下の記事で解説しています!

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20代主婦です。1日5分の時短投資でお小遣いを稼いでいます! Twitterで毎週の投資成績などつぶやいているので、ぜひフォローお願いします☆
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