ソーシャルレンディング

【ソーシャルレンディングとは?】メリット・デメリットを銀行員が解説☆クラウドファンディングとの違いも説明!

ミーコ
ミーコ
こんにちは!ミーコ(@miiko_rabbit)です。

この記事では、我が家で実践している時短投資『ソーシャルレンディング』について

  • ソーシャルレンディングってどんな投資?
  • ソーシャルレンディングのメリット
  • ソーシャルレンディングのデメリット

を解説していきます☆

ソーシャルレンディングについて気になっている方は、ぜひご覧くださいませ!

 

ソーシャルレンディングは、おもに銀行員の夫が運用しています。

なので、夫に解説をお願いしたいとおもいます!

夫
よろしくお願いします!

 

2019年のソーシャルレンディング投資成績は

  • 2019年末時点の投資金額 271万円(計11社)
  • 2019年の利益 120,786円
  • 年利 約4.46%

でした☆

夫
銀行員からすると、このご時世に貸出で4%以上の利回りは破格です!
ミーコ
ミーコ
ほうほう…!

おすすめのソーシャルレンディング会社ランキングはこちら↓

【銀行員が徹底比較!】ソーシャルレンディング会社おすすめランキング3選☆ソーシャルレンディング事業者のおすすめランキングを、銀行員の夫が選びました!事業者を選ぶポイントも解説しているので、ぜひ読んでみてくださいね☆...

 

ソーシャルレンディングとは?

はてな
アラ子
アラ子
そもそもソーシャルレンディングってなに?初めて聞いたよ!

では、まだまだマイナーな投資『ソーシャルレンディング』について、わかりやすく解説しましょう。

ソーシャルレンディングの仕組みはとっても単純!

ソーシャルレンディングとは

投資したい人(個人投資家)とお金を借りたい企業をマッチングするサービスのこと☆

マッチングしてくれる会社のことを『ソーシャルレンディング事業者』などと言います!

ソーシャルレンディングとは※タップで拡大

ソーシャルレンディングは上図のように、お金を貸してその利子を得るタイプの投資です。

ミーコ
ミーコ
シンプル☆

 

ふつう、私たち個人投資家が直接企業にお金を貸すことはできません。

また、どんな企業がお金を返してくれそうなのか…判断するのは難しいですよね。

ミーコ
ミーコ
企業の審査・投資家の募集・資金の管理や運用をおこなうのが事業者です!

事業者が仲介してくれることによって、

  • より安全に
  • 少額から
  • 多数の企業に

私たちは投資することができるんですよ!

 

ミーコ
ミーコ
でもソーシャルレンディングで借りる企業は、どうして銀行から借りないの?
夫
銀行からお金を借りるのは、けっこう大変なんだよ!

銀行からお金を借りようとすると、1ヶ月~数か月の審査期間がかかります。

また借りたい金額が小さい場合、いい企業なのに貸してもらえないことも!

夫
100万貸すのも1億貸すのも、銀行員の手間はそんなに変わらないんです…
ミーコ
ミーコ
銀行にとってコスパが悪いってことか!なるほど~
  • 早く借りたい
  • 少額を借りたい

こんな場合は、優良な企業でも、銀行から借りるよりソーシャルレンディングが便利なんです☆

 

ソーシャルレンディングのメリット

ハートを持ったカエル
  1. 少額から投資できる
  2. 1度投資したら、数か月ほったらかしでOK
  3. 貸し倒れない限り、損をすることはない
  4. 会社の規定が厳しくてもできる
  5. 得られる利益が予測できる
アラ子
アラ子
メリットがたくさん!!

1.少額から投資できる

ソーシャルレンディングは、少額から投資することができます☆

多くの事業者では1万円からの投資が可能。

中には1円から、なんて事業者も!

夫
1円からの少額投資がしたいなら、『funds』っていう事業者がおすすめです。

\ 1円から、1円単位で投資可能☆ /
シェア投資Funds(ファンズ)

マイナーな投資にいきなり大金を入れるのは不安ですが、ソーシャルレンディングは少額から投資できるので安心です☆

手ごたえがでてきたら、じょじょにお金を増やしていけばOK。

 

2.1度投資したら、数か月ほったらかしでOK

1度投資先を決めて投資したら、あとは数か月間ほったらかしです!

夫
ほんとに何もやることはありません。

忙しい会社員や主婦にピッタリの投資ですよね☆

 

3.貸し倒れない限り、損をすることはない

株やFXなど他の投資と違って、値上がりしたり値下がりしたり…なんてことはありません。

貸し倒れない限り、損をしない投資なんです!

貸し倒れ=貸したお金が返ってこないこと

『貸したお金を利子付きで返してもらう』というシンプルな構造ならではですね☆

 

ミーコ
ミーコ
貸し倒れちゃうことってあるんですかね…?
夫
もちろん可能性はあるよ!

ソーシャルレンディングは『投資』なので、もちろんリスクは0じゃありません。

基本的に、投資先の企業が倒産してしまった場合は貸し倒れてしまいます。

貸し倒れのリスクを減らすためには…

信頼できる事業者を選ぶこと!!

夫
これが1番効果的です。

 

2020年3月、コロナにより経済が不安定になっています。投資する案件も慎重に選びましょう!

 

事業者の選び方・おすすめについては、以下の記事で紹介しています☆

【銀行員が徹底比較!】ソーシャルレンディング会社おすすめランキング3選☆ソーシャルレンディング事業者のおすすめランキングを、銀行員の夫が選びました!事業者を選ぶポイントも解説しているので、ぜひ読んでみてくださいね☆...

 

4.会社の規定が厳しくてもできる

ソーシャルレンディングは、株式投資・FXなどが禁止されている会社でも、出来る可能性が高い投資です!

夫
ちなみにわたしは銀行員なので、規定がかなり厳しいです…

規定が厳しくて投資をあきらめていた方も、検討してみてはいかがでしょうか?

投資前に、会社の規定は確認しておきましょう!

 

5.得られる利益が予測できる

夫
投資前に利益がある程度予測できるのがソーシャルレンディング!

株やFXの場合、どこまで値上がりするかわからないですよね?値下がりするかもしれません…

ソーシャルレンディングは『お金を貸して、利子付きで返してもらう』だけです。

利率もあらかじめ分かっているので、いくら利益がでるのか予測可能☆

ただし繰り上げ償還しょうかんといって、早めに返済されることがあります。その場合、利益が減るので注意!
夫
早くお金が返ってくると損した気分になるかもしれませんが、それだけ健全な企業だということです!

 

ソーシャルレンディングのデメリット

犬
  1. まだ新しい投資のため、事業者選びが難しい
  2. 1度投資したら、途中で引き上げられない
  3. 人気の案件は、すぐに募集が終わってしまうことも
アラ子
アラ子
もちろんデメリットも気になります!

1.まだ新しい投資のため、事業者選びが難しい

まだ新しくマイナーな投資なので、どの事業者も歴史が長くありません。

また口コミも少ないことが多く、どの事業者を選べばいいのかの判断材料が少ないです。

夫
事業者選びは難しいけど、超重要です!しっかり選びましょう。

銀行員の夫が厳選したおすすめのソーシャルレンディング事業者・選び方はこちらの記事に書きました☆

【銀行員が徹底比較!】ソーシャルレンディング会社おすすめランキング3選☆ソーシャルレンディング事業者のおすすめランキングを、銀行員の夫が選びました!事業者を選ぶポイントも解説しているので、ぜひ読んでみてくださいね☆...

 

2.1度投資したら、途中で引き上げられない

ソーシャルレンディングは1度投資したら、期間中に資金を引き上げることができません。

ミーコ
ミーコ
お金貸してるのに、やっぱり返して!は困るってことだね。

投資期間は事前にわかるので、その期間中は無くても大丈夫なお金で投資しましょう☆

また利率がよくても、期間が長い案件はあまりおすすめしません。

すぐに返すよ!と約束してくれる方が安心ですよね♪

 

3.人気の案件は、すぐに募集が終わってしまうことも

条件のいい案件は、人気が集まりやすいです。

  • 利率が高い
  • 担保保証がある
夫
こんな案件は、やっぱり人気ですね。

人気の案件は、募集後すぐに締め切ってしまうこともあります!

夫
募集開始時間にアラームをかけたりして、対応してますよ。
ミーコ
ミーコ
たしかに、やってる…!

 

【ちなみに】クラウドファンディングとの違いは?

ソーシャルレンディングは、『融資型クラウドファンディング』とも言われます。

実はクラウドファンディングの1種なんですよ!

クラウドファンディングとソーシャルレンディングの違い※タップで拡大

クラウドファンディングは、出資の対価がモノやサービスであることも多いです。

ソーシャルレンディングに関しては、対価は『お金』です。

夫
出資というより、融資ですね!

 

まとめ:ソーシャルレンディングは忙しい人におすすめ☆

ソーシャルレンディングとは、投資したい人(個人投資家)とお金を借りたい企業をマッチングするサービスのことでした☆

メリット・デメリットは…

メリット
  • 少額から投資できる
  • 1度投資したら、数か月ほったらかしでOK
  • 貸し倒れない限り、損をすることはない
  • 会社の規定が厳しくてもできる
  • 得られる利益が予測できる
デメリット
  • まだ新しい投資のため、事業者選びが難しい
  • 1度投資したら、途中で引き上げられない
  • 人気の案件は、すぐに募集が終わってしまうことも

でした!

 

1度投資したら放ったらかしておけるので、ソーシャルレンディングは忙しい主婦や会社員の方にピッタリの投資です。

少額から始められるので、ビビりな人でも少しずつ投資額を増やしていけますよ~☆

1円からの少額投資がしたいなら、『funds』がおすすめです!

\ 1円から、1円単位で投資可能☆ /
シェア投資Funds(ファンズ)

fundsの公式HPはこちら

 

その他おすすめのソーシャルレンディング事業者・選び方が見たい方は、こちらの記事へどうぞ☆

【銀行員が徹底比較!】ソーシャルレンディング会社おすすめランキング3選☆ソーシャルレンディング事業者のおすすめランキングを、銀行員の夫が選びました!事業者を選ぶポイントも解説しているので、ぜひ読んでみてくださいね☆...

 

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