ソーシャルレンディング

【銀行員が徹底比較!】ソーシャルレンディング会社おすすめ3選☆

ミーコ
ミーコ
こんにちは!ミーコ(@miiko_rabbit)です。

 

アラ子
アラ子
ソーシャルレンディングの事業者っていっぱいあるけど、どれを選べばいいのかなぁ・・・?

こんな悩みをお持ちの方へ!

今回は、ソーシャルレンディング会社(事業者)のおすすめを3社紹介していきます☆

 

早くおすすめを見たい方は、下のボタンから飛べますよ!

おすすめの会社を見る

 

ソーシャルレンディングは、おもに銀行員の夫が運用しています。

なので今回は、夫に解説をお願いしたいとおもいます!

夫
よろしくお願いします!

 

2020年10月現在、夫は8社に投資しています。

  • OwnersBook
  • クラウドバンク
  • SBIソーシャルレンディング
  • クラウドクレジット
  • maneo
  • CREAL
  • Trust Lending

ソーシャルレンディングを始めたのは、2018年12月です☆

2019年の投資成績は

  • 2019年末時点の投資金額 271万円
  • 2019年の利益 120,786円
  • 年利 約4.46%

でした☆

夫
銀行員からすると、このご時世に貸出で4%以上の利回りは破格です!
ミーコ
ミーコ
おお・・・!そうなんだ!

 

実際にさまざまな会社に投資してみて、銀行員の夫がおすすめの会社を選びました!

銀行員の夫がおすすめするソーシャルレンディング会社3選は・・・

です!

くわしい理由は、これから説明していきますね☆

 

ソーシャルレンディング会社の選び方!3つのポイント

夫
ソーシャルレンディングはまだ始まって間もない投資なので、会社は慎重に選びましょう!

それでは、具体的な会社選びの基準を紹介していきます。

 

1.運営企業の信頼性

会社(事業者)を運営している企業が、信頼できるところを選びましょう!

ミーコ
ミーコ
信頼できるかどうかは、どうやって判断するの?
夫
2つのポイントを確認しましょう!
  1. 運営企業が上場会社かどうか(重要!)
  2. 『第1種金融商品取引業』に登録しているかどうか

 

まずは、①運営企業が上場会社かどうかを確認します。

なぜかというと…

上場するには、証券取引所の厳しい審査をクリアすることが必要なんです。

上場が認められた後も、毎年監査法人の監査を受けなければなりません。

ミーコ
ミーコ
これは信頼できそう!

 

次に、②『第1種金融商品取引業』に登録しているかどうかです!

 

ソーシャルレンディング業をするためには、そもそも『第2種金融商品取引業』への登録は必須なんです。

2種の登録もない会社は、詐欺の可能性が高いので注意!

 

1種は、第2種よりも登録条件が厳しくなります。

登録するためには、財務局のほかに日本証券業協会・(一社)金融先物取引業協会などの許可が必要です!

ミーコ
ミーコ
つまり『第1種金融商品取引業』の登録があると、より安心ってことですね☆

とはいえ①の上場に比べれば、1種取得の重要性は低いです。

 

2.過去の実績

夫
過去の実績もしっかりチェックしておきましょう!

過去の実績とは、具体的に…

  1. 過去に延滞・貸し倒れが発生していないか
  2. 過去に行政処分を受けたことがあるか・その内容
貸し倒れ=貸したお金が返ってこないこと

 

延滞・貸し倒れは、もちろん無い方がいいですよね!

投資したお金が回収できないと困ります。

もし過去に延滞・貸し倒れがあった場合は、投資家にどう対応したのかをチェックしましょう☆

 

また、過去に行政処分を受けたかどうかも重要なポイントです!

行政処分って?

金融機関の健全性・業務の適切性を確保するために、金融庁がおこなう処分のこと

ミーコ
ミーコ
行政処分を受けた会社は、絶対にやめた方がいいの?
夫
そういうわけではありません!

 

検討している会社が、過去に行政処分を受けていた場合は

  • 行政処分の内容
  • なぜ行政処分を受けたか
  • その後どう改善したか

を確認しておきましょう☆

 

3.担保保証の有無

夫
募集案件に担保・保証案件がどの程度あるかを確認しましょう!
万が一お金を返せなくなったときに、返済にあてるもの

口座開設前に、ソーシャルレンディングの募集案件を確認することができます。

ミーコ
ミーコ
なるほどー!

 

担保・保証が、資金の回収を左右します。

担保・保証がついている案件が少ない会社は、どんなに利回りが高くても慎重になった方がいいですね!

 

【徹底比較】おすすめのソーシャルレンディング会社3選☆

① OwnersBook

信頼性
過去の実績
担保・保証
投資金額 1万円から可能
総合評価
  • 運営会社のロードスターキャピタルは、東証マザーズ上場
  • 2種金融商品取引業を取得
  • 2020/10時点で行政処分なし
  • 2020/10時点で延滞・貸倒れなし
  • 全ての案件に不動産担保を設定している

まず1つ目にご紹介するのは、OwnersBook

不動産投資に特化した、ソーシャルレンディング会社。

信頼性・実績・担保保証すべてが安心できる水準なので、おすすめ度はかなり高いです☆

 

案件の利率はそこまで高くないのですが、不動産担保がついているのでリスクが低いです。

投資期間が数か月~1年程度と長すぎない案件が多いので、投資しやすいのも魅力ですね☆

夫
人気が高すぎて、クリック合戦になるのが玉にキズです。

 

② SBIソーシャルレンディング

SBIソーシャルレンディング

信頼性
過去の実績
担保・保証
投資金額 1万円から可能
総合評価
  • 親会社が、東証1部上場のSBIホールディングス!
  • 2種金融商品取引業を取得
  • 2020/10時点で行政処分なし
  • これまで何度か延滞・貸し倒れが発生
  • 案件によっては、不動産担保の設定あり

2つ目は、SBIソーシャルレンディングです!

有名なSBI証券のグループ会社なので、安心感があります。

 

ミーコ
ミーコ
何度か延滞が発生してるみたいだけど、大丈夫?
夫
延滞後の対応に注目してね。

SBIソーシャルレンディングは、延滞が発生したときに

  1. 回収の状況を投資家にすぐ教えてくれる
  2. 30億円ほどの大規模な延滞をすばやく回収した実績あり

このような実績があるので、投資家からの評価は高いんです☆

夫
やっぱり大手SBIの名前は安心感ありますね!

 

③ クラウドバンク

クラウドバンク 口座開設プロモーション

信頼性
過去の実績
担保・保証
投資金額 1万円から可能
総合評価
  • 運営会社は未上場
  • 1種金融商品取引業を取得
  • これまで2度の行政処分あり
  • 大規模な延滞なし。貸し倒れゼロ!
  • ほぼ全ての案件に担保設定あり

3つ目は、クラウドバンクです!

ミーコ
ミーコ
2回も行政処分を受けているけど、大丈夫なの?
夫
処分後にしっかり業務改善をおこなっているよ。

過去に2度行政処分をうけたクラウドバンクですが、内部の体制を変える・経営陣を変えるなどの大規模な改善をおこなっています。

しっかりと立ち直り、現在では応募総額707億円を突破。

非常に多くの投資家から、人気を集めるファンドになっています☆

 

行政処分についてや、今後の展望について社長のインタビュー記事がありました。

不安に思う方は、ぜひ一度読んでみてください!

クラウドバンク社長のインタビュー記事|クラウドファンディング総合比較

 

また、クラウドバンクは案件数が多いので、待たずにすぐ投資を始めることができますよ☆

夫
個人的には、サイトがとてもユーザーフレンドリーで使いやすいです!

 

【失敗談】おすすめしないソーシャルレンディング会社

現在夫が投資している8社のなかでおすすめしない会社は、トラストレンディングです。

ミーコ
ミーコ
どうして??

元官僚が所属している・・・などの情報から信用できると感じていたのですが、

現在延滞中。

資金を回収できない可能性が高いです…

 

今から考えれば、利回りが極端に高い(10%以上)のも怪しいポイントだったかもしれません。

ここにはソーシャルレンディングを始めたばかりの時に投資しました。

上で書いた、会社を選ぶ3つのポイントをもっと早く意識していれば…と思い、おすすめしない会社として紹介しました。

夫
会社の信頼性を見抜けなかった、失敗談です…

 

まとめ:ソーシャルレンディング会社3選

おすすめのソーシャルレンディング会社は…

の3社でした!

 

ソーシャルレンディングは、投資する前から期待利回りがわかっています。リスクをしっかりと管理できれば、とても良い投資です☆

またソーシャルレンディングは、なるべく多くの案件に投資することがリスク分散に直結します。

一つの案件に一点集中!は非常に危ないです。

夫
複数の事業者、複数の案件にバランスよく投資をしましょう!

 

我が家でおこなっている7つの時短投資については、こちらの記事をどうぞ!

【主婦でも簡単!】時短投資でなぜ稼げるの?おすすめの投資を紹介☆投資は『時短』の方がいい!3つの理由を解説しました。また、我が家で実践している7種類の時短投資を紹介します☆投資に時間をかけたくない・不労所得がほしい人は、ぜひ読んでください!...

 

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