ソーシャルレンディング

【銀行員が厳選!】ソーシャルレンディング事業者おすすめランキング3選☆

こんにちは!ミーコ(@miiko_rabbit)です。

 

アラ子
アラ子
ソーシャルレンディングの事業者っていっぱいあるけど、どれを選べばいいのかなぁ・・・?

こんな悩みをお持ちの方へ!

今回は、ソーシャルレンディング事業者のおすすめをランキング形式で紹介していきます☆

 

早くランキングを見たい方は、下のボタンから飛べますよ!

ランキングを見る

 

ソーシャルレンディングは、おもに銀行員の夫が運用しています。

なので今回は、夫に解説をお願いしたいとおもいます!

夫
よろしくお願いします!

 

2019年11月現在、11社の事業者に投資しています。

  • OwnersBook
  • クラウドバンク
  • SBIソーシャルレンディング
  • クラウドクレジット
  • maneo
  • LCレンディング
  • LENDEX
  • CREAL
  • Trust Lending
  • FANTAS
  • Funds

2018年12月にソーシャルレンディングを始め、徐々に投資額を増やしています・・・!

現在は、11社合計で2,695,704円投資中です。

そして11か月間の合計利益は+82,756円なので、平均年利にすると3%以上になります☆

夫
銀行員からすると、このご時世に貸出で3%以上の利回りは破格です!
ミーコ
ミーコ
おお・・・!そうなんだ!

 

実際に11社に投資してみて、銀行員の夫がおすすめの事業者を選びました!

銀行員の夫がおすすめするソーシャルレンディングの事業者上位3位は・・・

  • 第1位 OwnersBook
  • 第2位 SBIソーシャルレンディング
  • 第3位 クラウドバンク

です!

くわしい理由は、これから説明していきますね☆

 

ソーシャルレンディング事業者の選び方!3つのポイント

夫
ソーシャルレンディングはまだ始まって間もない投資なので、事業者は慎重に選びましょう!

それでは、具体的な事業者選びの基準を紹介していきます。

 

1.運営企業の信頼性

事業者を運営している企業が、信頼できるところを選びましょう!

ミーコ
ミーコ
信頼できるかどうかは、どうやって判断するの?
夫
2つのポイントを確認しましょう!
  1. 運営企業が上場会社かどうか(重要!)
  2. 『第1種金融商品取引業』に登録しているかどうか

 

まずは、①運営企業が上場会社かどうかを確認します。

なぜかというと…

上場するには、証券取引所の厳しい審査をクリアすることが必要なんです。

上場が認められた後も、毎年監査法人の監査を受けなければなりません。

ミーコ
ミーコ
これは信頼できそう!

 

次に、②『第1種金融商品取引業』に登録しているかどうかです!

 

ソーシャルレンディング業をするためには、そもそも『第2種金融商品取引業』への登録は必須なんです。

2種の登録もない事業者は、詐欺の可能性が高いので注意!

 

1種は、第2種よりも登録条件が厳しくなります。

登録するためには、財務局のほかに日本証券業協会・(一社)金融先物取引業協会などの許可が必要です!

ミーコ
ミーコ
つまり『第1種金融商品取引業』の登録があると、より安心ってことですね☆

とはいえ①の上場に比べれば、1種取得の重要性は低いです。

 

2.過去の実績

夫
過去の実績もしっかりチェックしておきましょう!

過去の実績とは、具体的に…

  1. 過去に延滞・貸し倒れが発生していないか
  2. 過去に行政処分を受けたことがあるか・その内容
貸し倒れ=貸したお金が返ってこないこと

 

延滞・貸し倒れは、もちろん無い方がいいですよね!

投資したお金が回収できないと困ります。

もし過去に延滞・貸し倒れがあった場合は、投資家にどう対応したのかをチェックしましょう☆

 

また、過去に行政処分を受けたかどうかも重要なポイントです!

行政処分って?

金融機関の健全性・業務の適切性を確保するために、金融庁がおこなう処分のこと

ミーコ
ミーコ
行政処分を受けた事業者は、絶対にやめた方がいいの?
夫
そういうわけではありません!

 

検討している事業者が、過去に行政処分を受けていた場合は

  • 行政処分の内容
  • なぜ行政処分を受けたか
  • その後どう改善したか

を確認しておきましょう☆

 

3.担保保証の有無

夫
募集案件に担保・保証案件がどの程度あるかを確認しましょう!
万が一お金を返せなくなったときに、返済にあてるもの

口座開設前に、ソーシャルレンディングの募集案件を確認することができます。

ミーコ
ミーコ
なるほどー!

 

担保・保証が、資金の回収を左右します。

担保・保証がついている案件が少ない業者は、どんなに利回りが高くても慎重になった方がいいですね!

 

おすすめのソーシャルレンディング事業者ランキング☆

第1位 OwnersBook

信頼性
過去の実績
担保・保証
投資金額 1万円から可能
総合評価
  • 運営会社のロードスターキャピタルは、東証マザーズ上場
  • 2種金融商品取引業を取得
  • 2019/11時点で行政処分なし
  • 2019/11時点で延滞・貸倒れなし
  • 全ての案件に不動産担保を設定している

第1位は、OwnersBookです!

不動産投資に特化した、ソーシャルレンディング事業者です。

信頼性・実績・担保保証すべてが安心できる水準なので、もっともおすすめする事業者として選びました!

 

案件の利率はそこまで高くないのですが、不動産担保がついているのでリスクが低いです。

投資期間が数か月~1年程度と長すぎない案件が多いので、投資しやすいのも魅力ですね☆

夫
人気が高すぎて、クリック合戦になるのが玉にキズです。

 

第2位 SBIソーシャルレンディング

信頼性
過去の実績
担保・保証
投資金額 1万円から可能
総合評価
  • 親会社が、東証1部上場のSBIホールディングス!
  • 2種金融商品取引業を取得
  • 2019/11時点で行政処分なし
  • これまで何度か延滞が発生
  • 案件によっては、不動産担保の設定あり

第2位は、SBIソーシャルレンディングです!

有名なSBI証券のグループ会社なので、安心感があります。

 

ミーコ
ミーコ
何度か延滞が発生してるみたいだけど、大丈夫?
夫
延滞後の対応に注目してね。

SBIソーシャルレンディングは、延滞が発生したときに

  1. 回収の状況を投資家にすぐ教えてくれる
  2. 30億円ほどの大規模な延滞をすばやく回収した実績あり

このような実績があるので、投資家からの評価は高いんです☆

夫
やっぱり大手SBIの名前は安心感ありますね!

 

第3位 クラウドバンク

信頼性
過去の実績
担保・保証
投資金額 1万円から可能
総合評価
  • 運営会社は未上場
  • 1種金融商品取引業を取得
  • これまで2度の行政処分あり
  • 大規模な延滞なし。貸し倒れゼロ!
  • ほぼ全ての案件に担保設定あり

第3位は、クラウドバンクです!

ミーコ
ミーコ
2回も行政処分を受けているけど、大丈夫なの?
夫
処分後にしっかり業務改善をおこなっているよ。

過去に2度行政処分をうけたクラウドバンクですが、内部の体制を変える・経営陣を変えるなどの大規模な改善をおこなっています。

しっかりと立ち直り、現在では応募総額707億円を突破。

非常に多くの投資家から、人気を集めるファンドになっています☆

 

行政処分についてや、今後の展望について社長のインタビュー記事がありました。

不安に思う方は、ぜひ一度読んでみてください!

クラウドバンク社長のインタビュー記事|クラウドファンディング総合比較

 

また、クラウドバンクは案件数が多いので、待たずにすぐ投資を始めることができますよ☆

夫
個人的には、サイトがとてもユーザーフレンドリーで使いやすいです!

 

おすすめしないソーシャルレンディング事業者

現在わたしが投資している11社のなかでおすすめしない事業者は、トラストレンディングです。

ミーコ
ミーコ
どうして??

元官僚が所属している・・・などの情報から信用できると感じていたのですが、

現在延滞中。

資金を回収できない可能性が高いです…

 

今から考えれば、利回りが極端に高い(10%以上)のも怪しいポイントだったかもしれません。

ここにはソーシャルレンディングを始めたばかりの時に投資しました。

上で書いた、事業者を選ぶ3つのポイントをもっと早く意識していれば…と思い、おすすめしない事業者として紹介しました。

夫
会社の信頼性を見抜けなかった、失敗談です…

 

まとめ:ソーシャルレンディング事業者ランキング

おすすめのソーシャルレンディング事業者ランキングは…

  • 第1位 OwnersBook
  • 第2位 SBIソーシャルレンディング
  • 第3位 クラウドバンク

でした!

 

ソーシャルレンディングは、投資する前から期待利回りがわかっています。リスクをしっかりと管理できれば、とても良い投資です☆

またソーシャルレンディングは、なるべく多くの案件に投資することがリスク分散に直結します。

一つの案件に一点集中!は非常に危ないです。

夫
複数の事業者、複数の案件にバランスよく投資をしましょう!

 

ちなみに、わたしは他に2つの時短投資を実践しています☆

それぞれどんな投資か?気になる方は、こちらの記事をどうぞ!

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20代主婦です。1日平均5分の時短投資でお小遣いを稼いでいます! Twitterで毎週の投資成績などつぶやいているので、ぜひフォローお願いします☆

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